Los saldos de cuentas de jubilación de los hogares hispanos son hasta seis veces menos que en los hogares blancos, según un análisis del Departamento del Tesoro.
Las personas a menudo dependen de profesionales financieros para tomar decisiones de inversión importantes.
Una reciente propuesta por la Administración de Seguridad de Beneficios para Empleados (EBSA, en inglés) del Departamento del Trabajo (DOL, en inglés) busca que estos expertos actúen en el mejor interés de los jubilados.
“Es especialmente importante para las personas que no tienen mucho dinero y han trabajado muy duro para ahorrar lo que tienen, que reciban asesoramiento que esté en su mejor interés”, dijo la Secretaria Adjunta de la EBSA, Lisa Gomez a Enlace Latino NC.
¿Qué establece la propuesta?
La “Propuesta de Regla de Seguridad para la Jubilación” del DOL, publicada el 3 de noviembre de 2023, revisa las regulaciones fiduciarias. La iniciativa, es el cuarto intento de revisión de las regulaciones fiduciarias desde su introducción bajo la administración Ford.
Un fiduciario es un representante legalmente obligado a poner los intereses de sus clientes por encima de los suyos propios.
Entre las modificaciones, el DOL podría imponer un “deber fiduciario” a asesores que recomienden transferir fondos de un 401(k) a un IRA o anualidad.
De ser aprobada, la reglamentación otorgará al gobierno federal la autoridad para examinar transferencias de cuentas de jubilación y supervisar aseguradoras en planes 401(k) empresariales.
Bajo la propuesta, asesores legales no podrían obtener comisiones sin cumplir con exenciones legales más estrictas para evitar conflictos de interés.
Conflicto de interés en asesoramiento financiero
Algunas pruebas indican que los participantes en planes de jubilación que reciben asesoramiento de inversión fiduciaria adquieren productos de inversión de mayor calidad.
Según un artículo de American Economic Review citado por el DOL, en entornos regulatorios menos estrictos, “los asesores eran más propensos a recibir quejas”.
“Estos, especialmente aquellos con quejas anteriores o con conflictos de interés”.
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Protección a comunidades vulnerables
La regla protegería a las comunidades vulnerables, como la comunidad hispana, de abusos financieros, recalcaron Gómez y Crystal Coleman, directora regional interino para la Oficina Regional de Atlanta de EBSA.
“Las políticas están diseñadas para aumentar la participación en planes de ahorro para la jubilación, especialmente en comunidades minoritarias, y proteger esos beneficios mediante un sólido programa de cumplimiento”, dijo Coleman a Enlace Latino NC.
¿Qué sigue para la regla fiduciaria?
El DOL permitió 60 días para recibir comentarios y denegó varias solicitudes de ampliación del período de los mismos.
En total, recibieron cerca de 20 mil cartas sobre la propuesta.
Reguladores afirman que la propuesta busca mejorar el mercado de inversiones para la jubilación y asegurar preparación de asesores. Grupos industriales sostienen que la regla fusiona venta y asesoramiento, argumentando que haría inaccesible la asesoría para inversionistas de bajos ingresos, según Bloomberg Law.
Según Bloomberg Law, aunque la regla de seguridad para la jubilación aún no está finalizada, grupos de presión planifican desafiarla en tribunales federales.
A inicios del año, el Comité de Servicios Financieros de la Cámara anunció una audiencia para examinar la propuesta del DOL que busca ser aprobada este año.
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