Jubilarse y comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social en Estados Unidos no son necesariamente la misma decisión.
Una persona puede dejar de trabajar y esperar para solicitar el beneficio o comenzar a recibirlo mientras continúa empleada.
La edad en que lo solicite influirá en la cantidad que cobrará cada mes durante el resto de su vida.
Los trabajadores que reúnen los requisitos pueden solicitar los beneficios de jubilación desde los 62 años. Sin embargo, hacerlo antes de alcanzar la plena edad de jubilación, que depende del año de nacimiento, significa recibir menos cada mes.
Esperar permite obtener una cantidad mayor, pero el beneficio deja de aumentar a los 70 años.
“Una de las ideas erróneas más comunes es que todos deberían solicitar los beneficios tan pronto como cumplen los 62 años”, señaló Steve Hahn, director de comunicaciones de AARP North Carolina, por escrito a Enlace Latino NC.
La organización explicó que hacerlo puede ser conveniente en algunos casos, pero no existe una edad que sea la mejor para todas las personas.
Para tomar esa decisión, es importante saber cómo se obtiene el beneficio, cómo se calcula y qué ocurre si se continúa trabajando mientras se recibe.
¿Quién puede recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social?
No solo es necesario cumplir con la edad sino que para recibir beneficios basados en su propio historial laboral, una persona generalmente necesita haber acumulado al menos 40 créditos de trabajo.
Los créditos se obtienen al trabajar y pagar impuestos al Seguro Social. En 2026, se recibe un crédito por cada $1,890 en ingresos, con un máximo de cuatro por año.
Esto significa que una persona puede reunir los cuatro créditos anuales al ganar $7,560 en ingresos cubiertos por el programa y que, por lo general, necesita al menos diez años de trabajo para llegar a los 40.
Sin embargo, no contar con suficientes créditos propios tampoco significa necesariamente que la persona quede excluida.
“Los cónyuges, las viudas, los viudos y algunos excónyuges también pueden calificar para recibir beneficios basados en el historial de ingresos de un trabajador”, indicó Hahn.
El Seguro Social es una fuente importante de ingresos para la jubilación, pero en muchos casos no es la única. Lea: Qué alternativas existen para ahorrar para el retiro en Estados Unidos, incluso si su empleador no ofrece un plan de jubilación.
¿Cómo se calcula cuánto recibirá cada mes?
Dos personas de la misma edad pueden recibir pagos muy diferentes. El Seguro Social no establece una cantidad única: calcula el beneficio a partir de los 35 años en los que el trabajador tuvo los ingresos más altos y pagó impuestos al programa.
Si la persona trabajó menos de 35 años, los años que faltan se cuentan con ingresos de cero.
Esto reduce el promedio utilizado para calcular el beneficio y puede afectar especialmente a quienes llegaron a Estados Unidos siendo adultos o tuvieron periodos prolongados sin ingresos reportados al Seguro Social.
Trabajar durante más años también puede modificar el pago, incluso después de haber comenzado a recibirlo.
“Si una persona continúa obteniendo ingresos más altos después de solicitar los beneficios, esos ingresos pueden reemplazar años de ingresos más bajos en la fórmula del Seguro Social y aumentar sus pagos futuros”, explicó Hahn.
El cálculo solo considera los ingresos laborales sujetos a impuestos del Seguro Social. Otros recursos, como inversiones o una pensión, no aumentan el beneficio.
Entender cómo funciona la jubilación es solo el primer paso. Ahora puede utilizar nuestra calculadora interactiva para estimar cuánto podría recibir mensualmente en beneficios del Seguro Social.
¿Qué cambia si solicita los beneficios a los 62, a la plena edad de jubilación o a los 70 años?
Para las personas nacidas en 1960 o después, la plena edad de jubilación es a los 67 años. Si a esa edad les correspondiera un beneficio mensual de $1,000, el pago cambiaría de esta manera:
- A los 62 años recibirían aproximadamente $700 mensuales.
- A los 67 años recibirían los $1,000 completos.
- A los 70 años recibirían aproximadamente $1,240 mensuales.
La reducción por comenzar a cobrar antes de la plena edad de jubilación es permanente. En cambio, quienes esperan después de esa edad acumulan créditos que aumentan el beneficio cada mes hasta llegar a los 70 años.
Es importante destacar que los porcentajes del ejemplo corresponden a las personas nacidas en 1960 o después. Para quienes nacieron antes, la plena edad de jubilación varía según el año de nacimiento. Y también que el monto de pago real dependerá del historial de ingresos de cada trabajador.
¿Puede continuar trabajando mientras recibe los beneficios?
Sí, una persona puede trabajar a tiempo parcial o completo después de comenzar a cobrar los beneficios de jubilación.
Sin embargo, si todavía no alcanzó la plena edad de jubilación, sus ingresos laborales pueden hacer que el Seguro Social retenga temporalmente una parte de los pagos.
En 2026 se aplican estas reglas:
- Si la persona estará por debajo de la plena edad de jubilación durante todo el año, puede ganar hasta $24,480 sin que se retengan sus pagos. Por encima de esa cantidad, el Seguro Social retiene $1 por cada $2 adicionales.
- Si alcanza la plena edad de jubilación durante 2026, el límite es de $65,160 para los meses anteriores a cumplirla. Se retiene $1 por cada $3 que supere ese límite.
- Desde el mes en que alcanza la plena edad de jubilación, puede ganar cualquier cantidad sin que sus ingresos reduzcan los beneficios.
“Esos beneficios retenidos no se pierden de manera permanente. Una vez que la persona alcanza la plena edad de jubilación, el Seguro Social vuelve a calcular el beneficio y acredita los meses en los que se retuvieron los pagos”, explicó Hahn.
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