Antes de solicitar un préstamo o alquilar una vivienda, es recomendable revisar el reporte de crédito. Este documento detalla el historial financiero de una persona y es consultado por bancos, arrendadores, aseguradoras y empleadores para la toma de decisiones.
El reporte puede revelar errores en pagos, deudas en cobranza no notificadas o cuentas abiertas por otra persona, lo cual es una señal de robo de identidad. Detectar estos problemas a tiempo permite corregirlos antes de que afecten una solicitud de crédito o un contrato de alquiler.
En Estados Unidos, toda persona con un número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) tiene derecho a solicitar su reporte de forma gratuita.
Qué información contiene el reporte de crédito
El reporte de crédito registra préstamos, tarjetas de crédito, pagos realizados, deudas pendientes y cuentas enviadas a la cobranza. También incluye datos personales, como el nombre, la dirección y el número de Seguro Social, así como un registro de quién consultó el historial.
En Estados Unidos existen tres agencias nacionales de crédito que recopilan esta información: Equifax, Experian y TransUnion. Cada una elabora su propio reporte, por lo que la información entre ellas puede variar. Por eso es importante revisar los tres.
Importante >>> Si no tiene número de Seguro Social, también existen opciones para revisar su historial de crédito. En esta guía le explicamos cómo obtener su reporte de crédito con un número ITIN en Estados Unidos.
¿Cómo obtener su reporte de crédito gratis con su número de Seguro Social?
El único sitio autorizado por el gobierno federal para solicitar el reporte de crédito gratuito es annualcreditreport.com. Es importante verificar que se trata de este sitio exacto, ya que existen páginas falsas que intentan cobrar por el servicio o recopilar datos personales.
En línea:
Es la forma más rápida. Al ingresar a annualcreditreport.com, el sitio solicita datos personales (nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento) para verificar la identidad. Se puede elegir de qué agencia obtener el reporte. Se pueden solicitar los tres al mismo tiempo o uno a la vez.
Algunos asesores financieros recomiendan espaciar las solicitudes a lo largo del año, por ejemplo una cada cuatro meses, para monitorear el historial de forma continua.
Por teléfono:
Se puede llamar al 1-877-322-8228. El reporte se envía por correo postal y llega en un plazo aproximado de 15 días.
Por correo postal:
Se debe descargar y completar el formulario de solicitud disponible en annualcreditreport.com y enviarlo a:
- Annual Credit Report Request Service P.O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281
El reporte llega por correo en aproximadamente tres semanas.
Imagen generada con inteligencia artificial con fines informativos.
¿Cada cuánto puede pedir su reporte de crédito gratis?
La ley federal garantiza una copia gratuita del reporte de cada agencia una vez cada 12 meses. Además, las tres agencias ofrecen de forma permanente la posibilidad de consultarlos en línea una vez por semana sin costo.
Reportes adicionales gratuitos de Equifax
Además del reporte anual, Equifax ofrece seis reportes adicionales gratuitos por año hasta el 31 de diciembre de 2026, disponibles en annualcreditreport.com. Esta medida fue establecida como parte de acuerdos legales de la empresa.
¿Qué debe revisar en su reporte de crédito?
Al recibir el reporte, es importante verificar que toda la información sea correcta. Los errores más comunes incluyen:
- Cuentas que la persona no reconoce o nunca abrió
- Pagos reportados como atrasados que fueron realizados a tiempo
- Saldos incorrectos
- Información personal equivocada, como direcciones o nombres mal escritos
- Cuentas duplicadas
- Deudas ya pagadas que siguen apareciendo como pendientes
Si alguna de estas situaciones aparece en el reporte, podría tratarse de un error administrativo o de un caso de robo de identidad.
¿Qué hacer si encuentra un error en su reporte de crédito?
La ley federal otorga el derecho a impugnar cualquier información incorrecta en el reporte de crédito, sin costo alguno. Para hacerlo, se debe contactar tanto a la agencia de crédito que emitió el reporte como a la empresa que proporcionó la información errónea.
La disputa se puede enviar por correo, en línea o por teléfono. En todos los casos, es recomendable incluir una explicación por escrito de lo que se considera incorrecto y copias de los documentos que respalden el reclamo.
La agencia de crédito tiene 30 días para investigar y responder. No es necesario pagar a ninguna empresa para que realice este trámite.
El reporte de crédito y el puntaje de crédito no son lo mismo
El reporte obtenido a través de annualcreditreport.com no incluye el puntaje de crédito (credit score). Es importante entender que son dos cosas distintas.
El puntaje de crédito es un número que resume el nivel de riesgo de un consumidor. Muchas instituciones financieras y bancos digitales ofrecen acceso gratuito a este número a través de sus aplicaciones móviles o de sus sitios web.
Estas herramientas son útiles para el monitoreo del día a día, pero generalmente muestran el puntaje calculado por una sola agencia de crédito.
El reporte es el documento completo que está detrás de ese número: muestra cada cuenta, cada pago y cada deuda registrada en las tres agencias. Es el único documento que permite identificar errores, detectar fraudes y disputar información incorrecta.
Dicho de otra forma: el puntaje indica si hay un problema; el reporte permite encontrarlo y corregirlo.
Recursos
- annualcreditreport.com: Único sitio autorizado por el gobierno federal para solicitar reportes de crédito gratuitos.
- consumerfinance.gov: La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ofrece información en español sobre derechos crediticios, incluyendo cómo disputar errores.
- Teléfono para solicitar el reporte: 1-877-322-8228
- Teléfono del CFPB: 1-855-411-2372
- equifax.com
- experian.com
- transunion.com
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