¿Es posible tramitar un préstamo hipotecario en Carolina del Norte para adquirir una vivienda con un ITIN Number? La respuesta es sí, aquí te contamos sobre estos créditos con el Número ITIN.
Durante años, muchas familias latinas indocumentadas en Carolina del Norte han pagado alquileres altos por vivir en casas móviles, tráileres o terrenos compartidos en parqueaderos comunitarios.
En algunos casos, pagan hasta $1,200 mensuales por estructuras deterioradas, sin contrato formal, con riesgo de desalojo y sin opción a construir estabilidad.
A pesar del miedo que genera el contexto político actual, comprar una casa con número ITIN no solo es posible: es legal, accesible y puede significar un cambio profundo en la vida de una familia.
“Sí, se puede comprar casa con ITIN”, afirma Oscar Corrales, agente de bienes raíces con 15 años de experiencia en Carolina del Norte.
En entrevista con Enlace Latino NC, explicó que las personas que declaran impuestos con Tax ID pueden obtener préstamos hipotecarios si presentan dos años de declaración de impuestos, pasaporte u otra identificación, y comprobantes de ingresos.
Si no tienen puntaje de crédito, pueden presentar cartas de pago mensuales de servicios como agua, luz o seguro del auto. “Lo que el banco quiere es probar que ese comprador paga a tiempo sus compromisos”, indicó.
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¿Qué entidades prestan a personas con ITIN para comprar una casa?
Oscar Corrales menciona tres entidades que actualmente ofrecen préstamos hipotecarios accesibles para personas con ITIN en Carolina del Norte.
La primera es la Cooperativa Latina (Latino Community Credit Union), que opera en distintas ciudades del estado. “Tiene buenos términos. Las tasas rondan alrededor del 8.5%”, señala Corrales. Aunque sus sucursales no cubren todo el territorio, cualquier persona que viva en Carolina del Norte puede aplicar, sin importar si reside cerca de una oficina.
Otra opción es Self-Help Credit Union, con sede principal en Durham. Según Corrales, es la única entidad que en algunos casos permite acceder a un préstamo con solo el 5% de down payment (enganche). Ese porcentaje reducido solo se otorga a personas con un perfil financiero muy sólido. “Pero las tasas de interés son más altas, más hacia alrededor del 9%”, advierte.
Por último, destaca Federal Savings Bank, una institución nacional que también trabaja con personas con ITIN. “Ofrece la tasa de interés más baja de todas con el 8%. Es más ágil y un poco más flexible que las otras dos”, explicó Corrales.
Si bien hay otras entidades que también otorgan hipotecas a personas sin número de Seguro Social, Corrales sugiere tener precaución: muchas exigen entre un 15% y un 30% de enganche, con tasas de interés que pueden alcanzar el 11%. “No me parecen competitivas ni son los mejores programas para mis clientes”, advirtió.
Tres cosas que debes tener en cuenta para comprar casa con ITIN
Si estás pensando en comprar casa con ITIN, hay tres elementos fundamentales que determinan si podrás acceder a un préstamo hipotecario. Oscar Corrales explica que siempre comienza haciendo tres preguntas clave a sus clientes: ¿cómo está tu crédito?, ¿cuánto has ahorrado? y ¿cómo se comparan tus ingresos con tus deudas?
El primer aspecto es el historial crediticio. “Si tienen puntaje, perfecto”, señaló Corrales. Pero muchas personas indocumentadas no lo tienen.
En esos casos, recomienda empezar a construirlo o asegurarse de tener cuentas de servicios públicos a su nombre, como la luz o el agua. Esto permite generar lo que se conoce como crédito alternativo, es decir, evidencia de que se pagan facturas mensuales de forma responsable.
El segundo factor es el ahorro. Para acceder a un préstamo con ITIN, la mayoría de las entidades financieras requieren al menos un 10% de enganche, además de los gastos de cierre.
En la práctica, eso implica contar con entre $30,000 y $40,000 si se quiere comprar una vivienda promedio en ciudades como Raleigh o Charlotte.
El tercer punto es la capacidad de pago, que se calcula en base a los ingresos y las deudas actuales. “Nos aseguramos de revisar que el ingreso versus las deudas les den una capacidad de aprobación por parte del banco”, explicó.
Si una persona no alcanza el ingreso necesario por sí sola, no todo está perdido: “Si están cortos, pueden aplicar con un familiar, la esposa o un hijo para mejorar su capacidad”.
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¿Cuáles son los mayores obstáculos para comprar una vivienda con ITIN?
Aunque existen opciones reales para comprar una casa con ITIN, Corrales advierte que el principal obstáculo no es económico, sino mental.
“El mayor obstáculo es el pensamiento, el mindset”, dijo. “La gente necesita decidir que quiere lograrlo, saber que se lo merece y que vale la pena”.
Otro factor es la falta de información confiable. “Mucha gente lleva rentando diez, 20, 25 años y no ha comprado vivienda en muchos casos por falta de información profesional”, afirmó.
Según Corrales, muchas personas no saben que califican, ni dónde buscar ayuda adecuada.
También reconoce que el temor por el contexto migratorio actual puede frenar decisiones importantes. Sin embargo, destaca la capacidad de la comunidad latina para seguir adelante a pesar de los desafíos.
“Nuestra comunidad es muy fuerte. Se sobrepone. Aunque haya personas que decidan esperar, hay muchas otras que siguen adelante”, concluyó.
PODCAST
Después de la tormenta
Hace un año, el huracán Helene golpeó al oeste de Carolina del Norte. La comunidad latina respondió con algo más fuerte que la tormenta: solidaridad.
🎧 En este episodio, conoce cómo las organizaciones latinas transformaron la crisis en resiliencia.
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