En Estados Unidos existen tres agencias nacionales de reportes de crédito, conocidas como burós: Equifax, Experian y TransUnion.
Estas empresas recopilan información sobre los préstamos, tarjetas de crédito, pagos y deudas de los consumidores, y la organizan en un documento llamado reporte o informe de crédito.
Ese reporte es consultado por bancos, arrendadores, empleadores y aseguradoras para tomar decisiones sobre créditos, alquileres, empleos y seguros. Por eso, saber qué hace cada buró y cómo comunicarse con ellos es una herramienta importante para proteger las finanzas personales.
Las tres agencias operan de manera independiente entre sí. Cada una puede tener información ligeramente distinta sobre una misma persona, porque no todos los acreedores reportan sus datos a las tres al mismo tiempo. Eso significa que un error puede aparecer en un reporte y no en otro.
Qué incluye un reporte de crédito
El reporte incluye datos personales como nombre, fecha de nacimiento, direcciones actuales y anteriores y número de Seguro Social o de ITIN. También registra el historial de pagos con tarjetas de crédito, préstamos de auto, hipotecas y otras cuentas financieras.
Además, el documento muestra las consultas que han realizado empresas o instituciones sobre el historial crediticio de una persona y cualquier registro público relacionado, como una bancarrota.
También es importante saber:
Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), los consumidores tienen derecho a solicitar una copia gratuita de su reporte de crédito de cada una de las tres agencias cada 12 meses a través del sitio web annualcreditreport.com o llamando al 1-877-322-8228.
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Equifax
Equifax es una de las agencias de reportes de crédito más antiguas de Estados Unidos. Tiene su sede en Atlanta, Georgia, y ofrece atención al consumidor por teléfono, en línea y por correo.
Para solicitar información sobre el reporte de crédito o iniciar una disputa, los consumidores pueden llamar al 1-888-378-4329. El horario de atención es de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 9:00 p.m. (hora del este) y sábados y domingos de 9:00 a.m. a 6:00 p.m.
Equifax es la primera agencia nacional que ofrece su reporte de crédito traducido al español en línea. Para obtenerlo, se puede visitar su sitio web o llamar al mismo número y presionar la opción 8 para atención en español.
Para enviar disputas por correo postal, la dirección es: Equifax Information Services, LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256. Las disputas también pueden iniciarse en línea a través de myEquifax.
Experian
Experian tiene su centro de asistencia al consumidor en Allen, Texas. Ofrece acceso a reportes de crédito y herramientas de disputa por teléfono, internet y correo.
El número principal para consumidores es 1-888-397-3742. Para solicitar una copia del reporte de crédito por correo, se puede llamar al 1-866-200-6020.
Experian también ofrece su reporte de crédito en español de forma gratuita mediante una membresía en su sitio web. Los miembros pueden acceder a su reporte traducido, al monitoreo de crédito y a otras herramientas financieras.
Para enviar una disputa por correo postal, la dirección es: Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. El proceso en línea está disponible en su sitio web.
TransUnion
TransUnion opera su centro de servicio al consumidor con atención telefónica y herramientas en línea para disputas, alertas de fraude y congelamiento de crédito.
El número de atención es 1-800-916-8800. El horario es de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 11:00 p.m. (hora del este), y sábados y domingos de 8:00 a.m. a 5:00 p.m. Para solicitar el reporte en español por teléfono, se debe seleccionar la opción 2 al llamar.
Las disputas por correo deben enviarse a: TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016-2000. También se pueden iniciar en línea en su sitio web.
Cómo disputar un error en el reporte de crédito
La ley federal de Reportes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) otorga a todos los consumidores el derecho a disputar información que consideren incorrecta o incompleta en su reporte de crédito, sin importar su estatus migratorio. El proceso es gratuito.
Para iniciar una disputa, el consumidor debe comunicarse con la agencia que presenta el error, ya sea por internet, por teléfono o por correo postal.
Al presentar la solicitud, conviene incluir el nombre completo, la dirección, el número de Seguro Social y una descripción clara de la información que se considera incorrecta.
La agencia tiene un plazo de 30 días para investigar la disputa y comunicar los resultados. Si la información resulta incorrecta, la agencia debe corregirla y notificar a las demás agencias.
Si la disputa no se resuelve de forma satisfactoria, el consumidor puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov o llamando al 1-855-411-2372, donde hay atención disponible en español y en más de 180 idiomas.
Información de contacto de los tres burós de crédito en EE.UU.
- Equifax: 1-888-378-4329 (opción 8 para español) | P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374 | equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742 | P.O. Box 4500, Allen, TX 75013 | experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800 (opción 2 para español) | P.O. Box 2000, Chester, PA 19016 | transunion.com
Otros recursos útiles
- Consumer Financial Protection Bureau en español: 1-855-411-2372 | consumerfinance.gov
- AnnualCreditReport.com (Reporte de crédito gratuito): 1-877-322-8228 | annualcreditreport.com
Video: cómo leer su reporte de crédito
Si desea profundizar, este video en español de la Federal Trade Commission explica de forma sencilla cómo leer su reporte de crédito:
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